La cote de crédit est un aspect essentiel de la santé financière personnelle, il est donc important de comprendre ce qu’elle est et comment maintenir un score élevé. Dans cet article, nous allons donc examiner ce qu’est une bonne cote de crédit, pourquoi elle est essentielle et comment augmenter sa cote de crédit au Canada.
Qu’est-ce que le cote de crédit?
Tout d’abord, vous devez comprendre ce qu’est exactement une cote de crédit. Il ne s’agit donc de rien d’autre qu’une représentation numérique de la solvabilité d’une personne.
Il est utilisé par les prêteurs, comme les banques, pour évaluer le risque de prêter de l’argent ou d’accorder un crédit à une personne. Des facteurs tels que l’historique des paiements, le montant de la dette, la durée de l’historique de crédit, les types de crédit utilisés et les nouvelles demandes sont pris en compte dans le calcul du pointage de crédit.
Son importance réside dans le fait que plus le pointage de crédit est élevé, plus une personne a de chances de se voir accorder des prêts et des crédits à des conditions favorables et à des taux d’intérêt plus bas.
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?
Compte tenu de ce qui précède, la question se pose de savoir ce qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit. Par conséquent, et spécifiquement au Canada, les cotes vont de 300 à 900, un chiffre de 650 ou plus étant généralement considéré comme une bonne cote de crédit, tandis qu’un chiffre supérieur à 580 est considéré comme une cote de crédit acceptable.
Toutefois, certains prêteurs peuvent exiger un score plus élevé pour approuver les demandes de crédit pour des produits spécifiques, tels que les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles.
Comment augmenter sa cote de crédit?
Donc, si vous voulez augmenter cote de crédit, voici quelques conseils à prendre en compte.
Tout d’abord, le fait de vérifier régulièrement votre dossier de crédit vous aidera à repérer toute erreur ou inexactitude qui pourrait avoir une incidence négative sur votre cote de crédit. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par année de chacun des deux bureaux de crédit du Canada : Equifax et TransUnion.
Deuxièmement, vous devez prendre soin des paiements en retard ou manqués, car ils peuvent nuire à votre cote de crédit, il est donc crucial que vous payiez à temps. Pensez à mettre en place des paiements automatiques ou des rappels pour être sûr de ne pas en manquer.
En outre, il est bon d’essayer de limiter votre utilisation du crédit. Il s’agit du montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre plafond disponible. En maintenant votre utilisation du crédit à un niveau bas, idéalement inférieur à 30 %, vous pouvez augmenter cote de crédit.
Vous devez également éviter de demander trop de crédit, surtout en peu de temps, car cela peut faire baisser votre score. Par conséquent, ne demandez que des produits de crédit dont vous avez besoin et que vous pouvez rembourser à temps.
Un autre excellent conseil pour augmenter cote de crédit, dont on ne parle pas souvent, est de garder les anciens comptes de crédit ouverts, car plus vous avez un compte depuis longtemps, plus il semble fiable aux prêteurs. Toutefois, s’ils présentent des taux d’intérêt ou des frais annuels élevés, il est préférable de les fermer.
C’est également une bonne idée de combiner vos produits de crédit. Ainsi, l’utilisation de prêts, de cartes de crédit et d’un prêt hypothécaire peut influencer positivement votre cote de crédit. Toutefois, assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer tous ces produits à temps.
Enfin, si vous avez du mal à gérer vos dettes, envisagez de faire appel à un conseiller en crédit. Surtout s’il s’agit de professionnels de la région où vous résidez, par exemple le Québec, afin qu’ils comprennent mieux le fonctionnement du système et qu’ils vous aident à élaborer un plan de remboursement des dettes et vous fournissent des conseils financiers.
En conclusion, une bonne cote de crédit permet à une personne de bénéficier de produits de crédit assortis de conditions et de taux d’intérêt favorables, d’obtenir le loyer d’un appartement et même de bénéficier d’avantages lorsqu’il s’agit de trouver un emploi, de sorte qu’une bonne cote de crédit ne devrait pas suffire.
En suivant ces conseils, vous pouvez améliorer votre cote de crédit et maintenir un avenir financier sain. Donc, si vous voulez en savoir plus sur les finances personnelles, vous pouvez visiter notre blog. Par contre, si vous croyez être dans une situation très complexe et que vous envisagez des alternatives telles que le dépôt d’une faillite ou d’une proposition de consommateur, nous vous conseillons de contacter l’un des professionnels de Poupart Syndic.
