Il n’y a rien de pire que d’arriver à la fin du mois avec un compte bancaire dans le rouge. Nous vivons à une époque de grande tentation, où l’on dépense plus que ce que l’on a vraiment. Parfois, nous ne nous rendons pas compte que nous mettons notre situation financière en danger et que nous risquons la faillite personnelle.
Mais que faire si le problème n’est pas seulement temporaire, si nous avons dépensé toutes nos réserves et que nous ne voyons pas d’issue? C’est ce que cela signifie d’avoir fait une faillite personnelle.
Bien qu’il s’agisse d’une situation que nous voulons tous éviter, le dépôt d’une faillite au Québec par l’intermédiaire d’un syndic d’insolvabilité peut être la solution la plus raisonnable. De cette façon, un parajuriste s’occupera de vos démarches. C’est ce que prévoient les lois sur la faillite personnelle.
Qu’est-ce que la faillite personnelle?
La faillite personnelle est une situation financière défavorable dans laquelle une personne est incapable de faire face à ses obligations financières. En d’autres termes, il n’y a pas assez de fonds pour couvrir les dépenses de base telles que la nourriture, le transport, les produits d’hygiène, etc.
Une autre conséquence de la faillite personnelle est que vous n’avez plus de ressources pour rembourser vos dettes et que la banque ne veut plus vous prêter d’argent. En d’autres termes, le débiteur est incapable de faire face à ses engagements financiers et est contraint de se déclarer insolvable.
Cette situation entraîne la personne dans une spirale d’inquiétude, d’anxiété et de stress. La faillite personnelle est une situation très difficile, mais il existe heureusement quelques moyens de l’éviter bien à l’avance.
Comment éviter la faillite personnelle?
La clé pour éviter la faillite personnelle est d’apprendre à contrôler son budget personnel et familial. Voici quelques conseils pour vous aider à éviter de vous retrouver dans cette situation :
1. Contrôlez vos dépenses
La première règle pour éviter la faillite personnelle est de connaître et de contrôler ses dépenses. Fixez un budget mensuel réaliste et veillez à le respecter. Si vous avez du mal à contrôler vos dépenses, envisagez d’utiliser des outils de budgétisation pour vous aider.
Par exemple, des tableaux de bord numériques ou des applications mobiles qui vous guident sur la façon de gérer votre argent. Ces outils vous permettront de surveiller vos dépenses, de suivre vos progrès et de vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Si vous préférez, vous pouvez également demander conseil à des conseillers financiers experts.
2. Économise
Il est important de disposer d’une réserve financière pour les urgences. Cela devrait correspondre à au moins 6 mois de vos dépenses. Cela vous permettra de faire face à d’éventuels imprévus sans avoir à contracter un emprunt.
Bien entendu, lorsque vous êtes en faillite personnelle, la dernière chose à faire est de contracter de nouvelles dettes. En outre, il est probable que vous aurez un mauvais crédit pendant un certain temps et que vous devrez progressivement récupérer et améliorer votre cote.
3. Utiliser les cartes de crédit avec précaution
Les cartes de crédit sont un outil très utile si elles sont utilisées de manière responsable. Mais si vous ne faites pas attention, ils peuvent conduire à la faillite personnelle et aggraver toute situation financière déséquilibrée.
Essayez de limiter l’utilisation de votre carte de crédit au paiement des articles essentiels. Nous vous recommandons également de toujours payer votre solde mensuel dans son intégralité. Laisser des soldes contre vous, aussi petits soient-ils, peut avoir un impact négatif à long terme.
4. Investir judicieusement
Si vous avez suffisamment d’argent, envisagez d’investir dans des actions, des obligations et d’autres produits financiers. Mais n’oubliez pas que le risque et le rendement vont de pair. N’investissez pas toutes vos économies dans un seul produit financier et demandez l’avis d’un expert avant de prendre une décision.
5. Fixer des objectifs financiers
Nous sommes parfois tentés de dépenser beaucoup d’argent pour des choses inutiles, simplement parce que nous pensons qu’elles nous rendront heureux. Se fixer des objectifs réalistes est un bon moyen d’éviter ce piège.
Donnez la priorité à vos objectifs financiers et ne perdez pas de vue vos objectifs à long terme. Le premier objectif, bien sûr, sera de réduire autant que possible la durée de la faillite personnelle.
Ensuite, vous pouvez vous fixer des objectifs particuliers en fonction de vos ambitions et de votre mode de vie. Par exemple, remboursez absolument toutes vos dettes, mettez de côté des sommes d’argent spécifiques dans un but précis, etc.
