Bien que certaines dettes puissent être bénéfiques, telles qu’une hypothèque ou des prêts étudiants, une dette excessive peut avoir un impact négatif sur votre bien-être financier. Elle peut affecter votre cote de crédit, limiter votre capacité d’épargne et causer du stress et de l’anxiété. Cependant, éviter un problème de dette est possible avec les étapes simples présentées ci-dessous.
1. Établir un budget et planifier
L’établissement d’un budget est la base de la planification financière et est un outil essentiel pour éviter un problème de dette. Il vous aide à savoir combien d’argent rentre, combien sort et où il va. Pour créer un budget, commencez par suivre vos dépenses pendant quelques mois. Une fois que vous aurez une idée claire de vos dépenses, vous pourrez créer un guide qui vous permettra de vivre selon vos moyens.
L’un des pas les plus importants lors de l’établissement d’un budget est de fixer des objectifs réalistes. Par exemple, si vous voulez rembourser la dette de votre carte de crédit, fixez le montant que vous voulez payer chaque mois. Il est également essentiel de planifier les dépenses imprévues, telles que les réparations de voiture ou les factures médicales, pour être prêt et éviter un problème financier.
2. Évitez les dettes à intérêts élevés
La dette de carte de crédit est l’un des types les plus courants de dettes à intérêts élevés avec lesquels les Canadiens luttent. Les cartes de crédit peuvent être un outil utile, mais aussi un piège. Elles ont souvent des taux d’intérêt élevés, et il peut être facile de ne faire que les paiements minimums. Cela peut conduire à un cycle d’endettement difficile à briser qui vous causera de graves problèmes financiers.
Pour éviter un problème de dette, il est important de comprendre les conditions de votre carte de crédit. Cherchez des cartes avec des taux d’intérêt plus bas et essayez de payer l’intégralité de votre solde chaque mois. Si vous ne pouvez pas payer l’intégralité de votre solde, assurez-vous de payer plus que le paiement minimum.
3. Épargnez pour les urgences
Les urgences peuvent survenir et peuvent rapidement dérailler votre plan financier en créant des problèmes de dette. C’est pourquoi il est essentiel d’avoir un fonds d’urgence. Ce dernier peut être un compte d’épargne séparé que vous pouvez utiliser pour des dépenses imprévues. La règle générale est d’avoir entre trois et six mois de dépenses de subsistance épargnées dans votre fonds d’urgence.
Commencez par fixer un objectif et effectuez des contributions périodiques. Même si vous ne pouvez vous permettre d’épargner qu’une petite somme chaque mois, c’est mieux que rien et cela suffit souvent à éviter le problème de dette. Considérez la possibilité d’établir des transferts automatiques de votre compte habituel vers votre fonds d’urgence pour faciliter l’épargne.
4. Vivez selon vos moyens
Vivre selon ses moyens est l’une des étapes les plus importantes pour éviter un problème de dette. Cela signifie dépenser moins que ce que vous gagnez et être conscient de où va votre argent.
Concentrez-vous sur les choses qui sont les plus importantes pour vous, comme le logement, la nourriture et le transport. Réduisez les dépenses moins importantes, comme manger à l’extérieur ou acheter de nouveaux vêtements.
Il est également important d’être conscient de vos habitudes de dépenses. Évitez les achats impulsifs et prenez le temps de considérer s’il est nécessaire ou s’il va simplement créer des problèmes de dettes. Pensez à attendre quelques jours avant de faire un achat important pour vous assurer que c’est quelque chose dont vous avez vraiment besoin.
5. Cherchez de l’aide professionnelle
Malgré vos efforts, vous pourriez continuer à lutter contre votre problème de dette. Dans ce cas, il est important de chercher de l’aide professionnelle. Si vous avez pensé « j’ai un problème financier, qui peut m’aider », sachez qu’il existe plusieurs ressources à la disposition des Canadiens qui luttent contre les dettes, telles que le conseil en crédit, la consolidation de detteset ladéclaration de faillite.
La consolidation de dettes consiste à regrouper plusieurs dettes en un seul paiement. Cela peut faciliter la gestion de votre dette et réduire votre taux d’intérêt global. La déclaration de faillite est un processus juridique qui permet aux particuliers ou aux entreprises d’obtenir un allègement de leurs dettes lorsqu’ils ne peuvent pas les rembourser.
Enfin, nous espérons que cet article vous aidera à éviter un problème de dette. N’oubliez pas que si vous résidez au Canada et que vous souhaitez contacter un professionnel qui peut vous aider, nous vous conseillons de parler à Poupart Syndic. Si, d’autre part, vous voulez en savoir plus sur les finances personnelles, consultez notre blog.
